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El mega decreto publicado en el Boletín Oficial avanza en una fuerte desregulación de este medio de pago. Qué impacto tendrá en los bolsillos.

El decretazo de Javier Milei, entre muchas otras modificaciones, introduce cambios significativos en las tarjetas de crédito que afectan a los usuarios de los plásticos y a los comerciantes que ofrecen este método de pago: elimina el tope del interés que las compañías le aplican a quienes se demoran en pagar el resumen y, también, quita el tope que les cobran a los comercios cuando los consumidores las usan. Así, en un contexto de altísima inflación y en el que muchas familias utilizan las tarjetas para financiar consumos básicos, se esperan fuertes incrementos en ambas tasas.

El impacto de estos cambios afectará a quienes estén de los dos lados del mostrador: usuarios y comerciantes. Es que el DNU establece la eliminación del limite que existía para la tasa que las empresas de tarjetas le cobraban a los comercios para este servicio, que era del 3% en las tarjetas de crédito y del 1,5% en las de débito.

Para los usuarios de las tarjetas implicará otro golpe al bolsillo, que ya viene castigado por el ajuste y la inflación desbocada de las últimas semanas. El decreto elimina el tope al interés punitorio (por demoras en el pago), por lo que quienes se atrasen en saldar el resumen o paguen el mínimo tendrán que afrontar importantes intereses.

Pero esto no es todo. También se derogan las sanciones a las empresas en caso de que no informen de forma adecuada la tasa de interés.

Nuevas emisoras de tarjetas de crédito

Por otra parte, el DNU establece que la tarjeta de crédito es un instrumento de identificación del usuario que puede ser físico o virtual, magnético o de cualquier otra tecnología emergente, emanado de una relación contractual previa entre el titular y el emisor.

En ese sentido, se definió que podrán ser emisoras de tarjetas de crédito cualquier “entidad, de cualquier naturaleza, en tanto se encuentre previsto dentro de su objeto social, que emita Tarjetas de Crédito, o que haga efectivo el pago”. Y a su vez, se modificó la definición de lo que es el Sistema de Tarjetas de Crédito, que ahora se entiende como un conjunto de contratos individuales con tres finalidades principales:

-Posibilitar al usuario efectuar operaciones de compra o locación de bienes o servicios u obras, obtener préstamos y anticipos de dinero del sistema, en los comercios e instituciones adheridos.

-Diferir para el titular responsable el pago o las devoluciones a fecha pactada o financiarlo conforme alguna de las modalidades establecidas en el contrato.

-Abonar a los proveedores de bienes o servicios los consumos del usuario en los términos pactados.

Otros cambios en la operatoria de las tarjetas de crédito

Transparencia en las tasas de financiación: la entidad emisora deberá obligatoriamente dar a conocer al público la tasa de financiación aplicada al sistema de Tarjeta de Crédito.

Interés punitorio: se definió que los intereses punitorios no serán capitalizables.

Resumen mensual de operaciones: el emisor debe confeccionar y enviar mensualmente un resumen detallado, preferentemente en forma electrónica, de las operaciones realizadas por el titular o sus autorizados.

Tiempo de recepción del resumen: la empresa debe enviarle el resumen al titular de la tarjeta con una anticipación mínima de 5 días anteriores al vencimiento de su obligación de pago, independientemente de lo pactado en el respectivo contrato de Tarjeta de Crédito.

Condiciones del contrato entre emisor y proveedor: los contratos tipo deben contener obligatoriamente los plazos de vigencia, topes máximos por operación, comisiones, intereses, cargos administrativos, obligaciones que surgen de esta ley, plazo y requisitos para la presentación de las liquidaciones, tipo de comprobantes a presentar y obligación del proveedor de consulta previa sobre la vigencia de la tarjeta.

El gobernador reiteró el reclamo del pago de la deuda histórica de Nación con Misiones. Se trata de la compensación de los fondos de Anses que se adeuda a la provincia. Se suman las regalías de la energía generada por Yacyretá. En total suman 200 mil millones de pesos.

En el marco de la reunión de los mandatarios provinciales con el presidente Javier Milei, el gobernador Hugo Passalacqua volvió a reclamar a Nación el pago de una deuda histórica con Misiones. Se trata de los fondos de compensación de la Administración Nacional de Seguridad Social (Anses) por la caja previsional y las regalías por la energía generada por la Entidad Binacional Yacyretá (EBY). La deuda asciende a los 200 mil millones de pesos.

Misiones, al igual que otras jurisdicciones, en virtud de un convenio firmado en 1992, no tiene su caja previsional transferida al Gobierno nacional. Por este motivo, Nación se comprometió a financiar el déficit de las cajas provinciales. Estas acreencias de Misiones corresponden al financiamiento del déficit de la caja previsional, que constituye un reclamo permanente de la Provincia.

Hasta la actualidad, Anses realizaba mensualmente pagos a cuenta por el 2023, todavía adeuda saldos pendientes correspondientes a 2019, 2020, 2021 y 2022. A través de un convenio firmado por el entonces gobernador Oscar Herrera Ahuad y la titular del organismo en ese momento, Fernanda Raverta, Misiones finalmente recibió la deuda correspondiente al 2018 que la entidad nacional mantenía con el Instituto de Previsión Social de Misiones (IPS).

Regalías por Yacyretá

Por otra parte, el ministro de Hacienda, Adolfo Safrán, recordó que el Gobierno nacional mantiene otra deuda histórica con Misiones, por las regalías de la energía generada por la represa de Yacyretá. Precisamente, el artículo 43 de la Ley 15.336, establece que las provincias en donde se encuentren las fuentes de generación de energía hidroeléctrica percibirán mensualmente el 12% del importe vendido a los centros de consumo. 

También aclara que cuando las centrales hidroeléctricas se encuentren en ríos limítrofes entre provincias, o que atraviesen a más de una de ellas, este porcentaje se deberá distribuir en partes iguales entre las jurisdicciones.

Misiones reclama que entre 2007 y 2017 existieron distintos criterios en la valuación de las regalías. Por ese motivo existen acreencias en favor de la provincia. Safrán explicó que una parte de las regalías se remuneraron al precio correspondiente al distribuidor y otra parte a precio de venta en los nodos de consumo. Como resultado de la diferencia entre las cotizaciones, “el valor adeudado a Misiones expresado en energía son 7.152.435,85 MWh, que representan a valores actualizados aproximadamente 25 mil millones de pesos”.

El beneficio favorece a los consumidores de toda la provincia para contrarrestar las medidas de ajuste del presidente Javier Milei. El kilo de pan francés o similar costará 1200 pesos desde hoy y regirá hasta el 15 de enero de 2024.

Tras una serie de reuniones, el Ministerio de Hacienda y empresarios panaderos de Misiones actualizaron los valores del programa Ahora Pan. Precisamente, desde este martes el precio máximo del pan francés o similar será de $1200 por kilo. El beneficio seguirá vigente hasta el 15 de enero de 2024. A partir de esa fecha, los términos del programa serán revisados nuevamente por ambas partes.

De esta manera, en un contexto de incertidumbre por las medidas de ajuste anunciadas por el ministro de Economía, Luis Caputo, el Gobierno provincial mantiene el precio de referencia por kilo más bajo del país. Al mismo tiempo, renovó su compromiso para cuidar el bolsillo de cada misionero. Por su parte, el ministro de Hacienda, Adolfo Safrán, resaltó que la herramienta “asegura el acceso a un bien esencial y fortalece la capacidad de compra de las familias“.

Trabajo en conjunto

Por otra parte, Safrán destacó el compromiso de los panaderos misioneros con esta herramienta que colabora en reducir los efectos de la inflación en los hogares. En la misma línea, aseguró que la medida reconoce el esfuerzo de los comercios, “con bonificaciones de hasta un 50% en las facturas de energía eléctrica“.

El listado de panaderías y comercios adheridos en toda la provincia está disponible en la web de los programas Ahora: ahora.misiones.gob.ar.

A partir de este martes, la tasa de los plazos fijos baja al 110%. Además, no licitarán más Leliqs, puntualizando su operación en pases pasivos.

El Banco Central comunicó varias medidas para clarificar y simplificar la señal de tasa de política monetaria. Entre ellas, modificó la tasa de política monetaria y el esquema de gestión de liquidez.

“En el contexto de un excedente significativo de liquidez y de elevada inflación, el directorio consideró prudente mantener una tasa de interés mínima para los depósitos a plazo fijo, que decidió establecer en 110% nominal anual”, anunció la autoridad monetaria. Hasta hoy la tasa de referencia era de 133%.

Por su parte, a pesar del pedido de los bancos con discontinuar el Plazo fijo UVA, decidieron “que resulta necesario que el sistema bancario continúe ofreciendo al público depósitos a plazo fijo ajustables por UVA.

Bajando 23 puntos la tasa de interés a una tasa mensual de 8,2% y una inflación corriendo del 25% al 30%, la tasa real pasa a ser negativa y muchos ahorristas quedan expuestos a una licuación importante de su dinero o ir al dólar. Quien pueda acceder. Habrá que ver mañana cómo reaccionan esos mercados.

Por el lado de las Leliqs y los pases, anunciaron que “A partir de mañana, su tasa de interés de política monetaria pasará a ser la tasa de los pases pasivos a un día de plazo, tasa que desde el 13 de diciembre fue establecida en 100%”. Mientras que “Con el fin de racionalizar su esquema de gestión de liquidez, el Directorio decidió dejar de realizar licitaciones de LELIQ a futuro, pasando a ser las operaciones de pases pasivos su principal instrumento de absorción de excedentes monetarios”.

De esta manera, el comunicado indica que “al centralizar sus operaciones en un solo instrumento, y al ser su tasa de política la única tasa de interés de referencia, se busca hacer más clara la señal de política monetaria y fortalecer su transmisión al resto de las tasas de interés de la economía”.

De esta forma se empieza a desinflar el stock de leliqs y quedarse solo con instrumentos de pases. La famosa “bola de leliqs” ya venía desinflándose en las últimas semanas. De ahora en más con los vencimientos se abonarán las letras que haya en stocks y el instrumento dejará de existir centralizando únicamente en pases.

En cuanto a las operaciones de inyección de liquidez, “el BCRA seguirá ejerciendo la posibilidad de realizar pases activos y ofrecer puts sobre instrumentos del Tesoro que el BCRA considere adecuados. El Directorio dispuso, a través de la Comunicación A 7921, que aquellos títulos susceptibles de ser vendidos al BCRA por el mecanismo de put no computarán a efectos del límite de fraccionamiento crediticio al sector público”, cierra el comunicado.

El titular de Economía aseguró que se reforzarán las políticas sociales. El dólar oficial pasará a valer 800 pesos y se reducirán los subsidios al transporte.

A continuación, el listado de medidas económicas del gobierno de Javier Milei:

1. No se renuevan los contratos laborales del Estado que tengan menos de 1 año de vigencia.
2. Se decreta la suspensión de la pauta del Gobierno Nacional por 1 año. Durante el 2023, entre la Presidencia y los ministerios, se gastaron 34.000 millones de pesos en pauta. “No hay plata para gastos que no sean estrictamente necesarios, y mucho menos, para sostener con plata de los contribuyentes medios que se crean solo para alabar las virtudes de los gobiernos de turno”, justificó el ministro.
3. Conforme la Ley de Ministerios decretada por el Presidente, los Ministerios se reducirán de 18 a 9 y las Secretarías de 106 a 54. Según dijo Caputo, “esto va a redundar en una reducción de más del 50% de los cargos jerárquicos de la política y del 34% de los cargos políticos totales del Estado Nacional”.
4. Reducción al mínimo las transferencias discrecionales del Estado Nacional a las provincias. “Recursos que, lamentablemente, en nuestra historia reciente se han usado como moneda de cambio para intercambiar favores políticos”, agregó.
5. El Estado Nacional no va a licitar más obra pública nueva y va a cancelar las licitaciones aprobadas cuyo desarrollo aún no haya comenzado. “La realidad es que no hay plata para pagar más obra pública que, como todos los argentinos sabemos, muchas veces termina en los bolsillos de los políticos o de los empresarios de turno. La obra pública ha sido siempre uno de los focos de corrupción del Estado y con nosotros eso se termina. Las obras de infraestructura en Argentina serán realizadas por el sector privado, ya que el Estado no tiene plata ni financiamiento para llevarlas a cabo”, detalló Caputo.
6. Reducción de los subsidios a la Energía y al Transporte. “Hoy el Estado sostiene artificialmente precios bajísimos en tarifas energéticas y transporte a través de estos subsidios. La política siempre lo ha hecho porque de esa forma engañan a la gente haciéndoles creer que les ponen plata en el bolsillo. Pero como todos los argentinos ya se habrán dado cuenta, estos subsidios no son gratis, sino que se pagan con inflación. Lo que te regalan en el precio del boleto te lo cobran con los aumentos en el supermercado. Y con la inflación son los pobres los que terminan financiando a los ricos”, agregó.
7. Se mantendrán los planes Potenciar Trabajo de acuerdo a lo establecido en el Presupuesto del 2023. Se fortalecerán las políticas sociales que son recibidas directamente por quienes la necesitan, sin intermediarios, como la Asignación Universal por Hijo y la Tarjeta Alimentar. Además, habrá una duplicación de la Asignación Universal por Hijo y un aumento del 50% de la Tarjeta Alimentar.
8. El tipo de cambio oficial va a pasar a valer 800 pesos “para que los sectores productivos tengan realmente los incentivos adecuados para aumentar la producción”. “Esto va a estar acompañado por un aumento provisorio del impuesto país a las importaciones y a las retenciones de las exportaciones no agropecuarias. De esta manera, beneficiamos a los exportadores con un mejor precio y equiparamos la carga fiscal para todos los sectores, dejando de discriminar al sector agropecuario”, lanzó Caputo.
9. Finalizada la emergencia, se eliminarán de todos los derechos de exportación.
10. Reemplazos el sistema SIRA de importaciones por un sistema estadístico y de información que no requerirá de la aprobación de licencias.

Es abogada tributarista, con más 20 años de experiencia trabajando para organizaciones multinacionales y firmas de abogados.

Javier Milei va llenando los últimos lugares de su futuro equipo económico. La abogada tributarista, Florencia Misrahi será la Administradora Federal de Ingresos Públicos.

Misrahi es asesora fiscal y jurídica, y se desempeña hace 7 meses como socia del Estudio Lisicki Litvin y Asociados, en la división de Agronegocios. Anteriormente pasó por el Board de Cargill en el puesto de Asesoría Regional Jurídica, Tributaria y Aduanera. Auditorías y cumplimiento de planificación fiscal.

Estas experiencias presumen un perfil con conocimientos sobre las estructuras impositivas agropecuarias, un rubro que el próximo año sin sequía será un sector vital para aportar los dólares tan necesarios para el proyecto de gobierno de Javier Milei

En su perfil de LinkedIn describe que cuenta con más 20 años de experiencia trabajando para organizaciones multinacionales y firmas de Abogados.

De esta manera la sucesora de Carlos Castagneto estará a cargo de un área clave, en la que se espera importantes reformas tributarias y un posible blanqueo.

La AFIP es uno de los organismos que estaba vacante a escasos días de inicio de Gobierno. Esta tarde, Florencia Misrahi y Liban Kusa, se habrían reunido con el actual administrador federal, Carlos Castagnetto para agilizar el traspaso.

Liban Kusa, también abogado tributarista, fue uno de los nombres que estuvieron en danza para ocupar la silla de la AFIP, pero finalmente se terminarían inclinando por Misrahi.

Entre los candidatos a ocupar el cargo, sonó fuerte por la mañana el cordobés Marcos Sequeira, quien hasta habría hecho declaraciones sobre el ofrecimiento del cargo, y el contador Andres Ballotta, quien apareció como parte del equipo económico a cargo de la AFIP en el informe que circuló con el Plan Caputo por una compañía de brokers del mercado muy ligada a La Libertad Avanza.